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银行如何判断信用卡套现?信用卡套现有何风险?

信用卡申请容易、刷卡方便,而且具有一定的临时周转功能,深受绝大多数小年轻的喜爱。但如果违规用卡,则很容易被银行风控,进而就是降额、封卡。经常有卡友在大额刷卡消费后,就接到了该行信用卡中心的风控电话,核实一些刷卡的细节。这就是银行在进行信用卡套现识别,如果是正规刷卡,能证明是自己操作的,是真实消费,一般不会降额的。反之则会降额、封卡,也有很多银行是系统自动判别,其中可能会有误判。

那么究竟银行是如何判断你在套现的呢?有以下这些行为就要小心了:

1.频繁大额、整数刷卡

有些小伙伴利用信用卡套现时,总喜欢频繁使用pos机刷些大额消费,一下就刷掉信用额度的90%以上。而且这些大额刷卡还有一个特点,多是大额、整数的金额,如10000、20000。

其实在日常消费中,刷卡消费是很少能碰到大额整数的,商场里的大件商品或奢侈品标价多是999、998、1298这样的。因此如果你经常刷些大额、整数的消费,发卡行自然就会怀疑你套现。

2.经常在同一台pos机上刷卡

此外如果刷卡地方过于单一,几天内在同一台pos机上重复刷卡;或者是短时间(30分钟)内,同一张卡在相隔很远的两地pos上刷卡消费,这些都会触发银行风控的。

发卡行会认为你的卡丢了或者被人盗刷,一般会来电核实消费是否是本人操作。银行系统虽然能识别异常刷卡,但大多数银行的后续鉴定则是由人工完成的。这无疑会增加很多成本。因此对于小额的套现,银行一般是睁一只眼闭一只眼的,但也不要挑战银行的容忍极限。

3.刷卡失败后更改金额继续刷

有时候信用卡可用额度不足,或其他原因会导致刷卡失败,如果事先不知道就很可能10000刷不了,那就刷9900还是不行,那就刷9800再不行,再试试9500.......殊不知这样刷卡,很容易被银行系统识别为套现,随之而来的就是降额、封卡。因此,如果信用卡可用额度不足,千万不要多次修改金额再刷,一般来说交易失败最多不要超过2次。如果发现刷卡失败,正确的做法是致电发卡行客服,问清楚刷卡失败的原因,以及当前可以刷多少钱,问清楚后修改刷卡金额,再刷卡支付。

此外,如果持卡人有以下行为也容易导致系统误判,比如在经常套现的商家pos机上刷卡,使用手刷pos机或二清机等等。信用卡套现除了会被降额、封卡之外,如果情节严重还会上征信,套现金额大的话还会因恶意透支被起诉。信用卡套现还有另一重风险,就是个人信息泄漏导致信用卡被盗刷。因此建议卡友们一定要合理使用信用卡,尽量远离套现。

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相关问答
回答时间:2015-10-23

信用卡出现逾期如果不是很严重就没大碍

回答时间:2015-10-09

信用卡套现,一般需要和商家合作的,或者自己买个pos机。信用卡套现也是需要收取手续费的,虽然略比信用卡取现低,但风险较大,不建议信用卡套现应急。

回答时间:2015-08-11

套现是不允许的啊

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