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2021贷款买房难,难在哪里?

很多网友在讨论:2021买房贷款难!到底有多难呢?

贷款为什么这么难?贷款买房到底严在哪些地方,一起来看看:

01/严查首付款来源

买房第一步,给首付。关于首付款是哪儿来的?现在很多银行都要追究。比如,第一种情况,如果首付款是自己辛辛苦苦攒下来的,那么这笔钱需要在你自己的卡上,第二种情况,如果首付款有父母给予的资金,比如父母给你资助了100万,那么...这100万也要倒查半年!需要提供父母资金的转账记录,还有转账那张卡近半年的流水再比如第三种情况,如果首付款这笔钱,是你卖了一套房子得来的,那么请提供三方合同+买家产权证+信息摘要。

总之你要证明:你的钱是你的钱!

提审前,借款人家庭需提供首付款来源近半年流水;可以是活期存款,也可以是理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等。

如果是首付款有父母出资,也需要严查父母的近半年的银行流水,以证明这是直系亲属的自有资产或者合理收入。对半年前已持有80%首付资金的可直接认定具备资质,对于部分首付款为近半年内转入的,需核实为合理收入所得。

对于经核实首付来源为借贷垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。

目前,建行对于首付资金来源查的非常严。

2、贷款审核严

贷款第一步,就是去银行面签,商业贷款面签需要审批买方的收入证明、银行流水

首先,银行会看你有没有工作,这一方面就是通过收入证明、银行流水来判断。

1.关于银行流水现在很多银行都要看你的流水,流水上要体现工资字样。还要注意,每月工资字样流水要覆盖月供+负债

2.关于收入证明,需要至少达到月供+负债的比如刘小姐,未婚,25岁,名下每月有1000元车贷,现房贷2000元,请计算需要开具的最低收入证明金额!正确解答:(1000+2000)✖2.2=6600元。

其次,银行还会看征信 逾期不能连3累6:连续3次逾期,累计6次逾期。注意:征信看5年内

整体来看商贷会挑优质客户做,有瑕疵客户很难!首先公积金贷款必须完成资金监管后才能面签。公积金贷款也要提供收入证明但不看工资卡流水,只看缴存基数公积金缴存证明及25个月公积金缴存明细原件,公积金必须缴存至近2个月,另外,缴存基数必须覆盖月供+房贷负债的2倍公积金贷款分省公积金、市公积金贷款条件类似:

如果你有部分收入是走的微信或者支付宝等,现在银行一般都不认注意,两种公积金贷款都不接受:不通气的房屋,比如时代凯悦、富力史丹尼国际公寓等等;还有用于出租的房屋,也不行,比如评估房屋的时候,内部有高低床、货物或者办公桌等等。另外,省公积金贷款不接受建面>200平米的房子。还有一种贷款方式是组合贷审核不仅要看收入证明,还需要近6个月工资卡流水,以及缴存基数,缴存基数必须覆盖公积金部分的月供+房贷负债的2倍。

四种贷款方式,近期审批时间对比:省公积金最快,其余审批时间长不多,商业贷款看银行。

03/放款周期长

整体来看,贷款审批时间差距并不大,某些银行的商贷和纯省公积金审批相对比较快,但一般1-1.5个月左右都能完成审批。现在“慢”的主要是放款速度!现在商贷放款到底要等多久?房贷以他项权证及双方贷款资料齐全起算:6-16个月!正常情况下,保守估计放款时间6个月起

公积金情况 稍好一些,目前,纯公积金贷款,放款周期大概1-3个月;如果是组合贷款,放款周期大概6个月。

总之,现在只要沾“公积金”,放款都比较快。

放款时间:纯市公积金>纯省公积金>组合贷款>商业贷款。

04/银行额度紧张

一般情况下,银行贷款额度到下半年就开始收紧,今年比较特别,因为年初额度就很紧张了!没有额度了会怎样?那就是:银行停件不接单。或者,还有一种情况,比如银行只有1000万的额度,有些银行就会挑选大额贷款客户。据说,像光大银行要50万起贷,现在是贷100万以上才能拿得到号码牌,那么银行可能只选择10个百万贷款客户就不再接单了。另外还有部分银行80万起贷,只对优质单位开放,比如央企,华为,世界500强。

05/贷款利率高

这里主要是指商贷的利率高,摩尔龙统计了几个主流银行的房贷利率,基本上首套房利率在6.2%左右,二套房利率在6.3%左右。

06/贷款额度降低

公积金、商贷、组合贷都已经开始执行:贷款金额按成交价,指导价,评估价三价就低原则申请。比如:汇锦城,二手房成交价32000元/平米,100平米房屋总价就是320万,而现在的指导价为18290元/平米,总价就约等于183万。以前,若符合贷款规定,正常贷七成,那么三成首付=94万;现在,银行会根据指导价计算,也就是你只能贷183*7≈128万,所以首付=320-128=192万。相比以前,你要多准备100万首付!最后,如果是贷款买房,大家可以考虑走公积金贷款。

1.审批时间都差不多,1-1.5个月搞定,相对而言,省公积金审批比市公积金稍慢;

2.放款时间,公积金有绝对优势,1-3个月放款,省公积金还是要比市公积金稍慢;

3.目前公积金已经取消“房龄超10年降成政策”,首套房直接贷7成,二套房贷6成。(注意公积金贷款查房又查贷。)

4.公积金贷款可能存在“可贷金额不足”的情况,因为能贷多少是以下4个条件,遵循孰低原则:可贷金额=(缴存基数*0.5-正在还款的住房房贷的月供)/实际可贷年限对应每万元的月供;可贷金额=公积金账户余额的20倍*时间系数;市公积金只做房龄在30年(含)以内的房屋,首套可贷7成,二套6成;单职工最高可贷40万元,双职工最高可贷70万元。如果公积金可贷金额不够,那么你可以考虑组合贷款!利率比纯商贷略低,而且放款也比商贷快。但要注意哦,公积金不接受:不通气、用于出租的房屋,省公积金还不接受建面>200㎡的房屋。

最后提醒大家,贷款政策随时都有变化,请以最新银行信息为准!

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