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码上拿钱
住房公积金除了可以贷款买房之外,其另一个功能就是可以冲还商业贷款。部分缴存了住房公积金,却没能办下来公积金贷款的朋友,可以通过办理公积金冲还贷来减少利息支出。目前公积金冲还贷主要有年冲和月冲两种方式,也叫一次性还款法、逐月还款法。那么公积金冲还贷,面对年冲、月冲该作何选择呢?本文就来告诉你答案。
公积金冲还贷指南
目前各大城市都已支持公积金冲还贷业务,申请人可向原贷款银行或公积金管理中心提出申请。申请时需要提交身份证、公积金账号、婚姻关系证明、户口簿及最近一次的还款凭证等
材料。当然这些在申请前,可先向当地公积金管理中心咨询,提前备好材料。
公积金月冲和年冲哪个划算
举个例子:2015年小王申请了30万元的商业贷款,贷款年限15年,采用等额本息还款方式。每月应还款2356.78元。现小王公积金账户余额3万元,每月缴存(个人+单位)500元。
月冲:如果小王选择月冲还款,则月缴存额+公积金账户余额自动冲还每月月供2356.78元。当公积金账户余额不足以归还当月应还款金额时,可以使用现金补足。
注:公积金账户余额还可用来冲还组合贷款,只是当公积金账户余额<当月应扣款时,则优先归还公积金贷款。
适合人群:①公积金账户余额较少;②手头资金不多的借款人。
年冲:如果小王选择年冲还款,则小王只能通过预存现金先把每月月供先还上,待年底一次性提取公积金冲还商业贷款。公积金账户余额有多少,就能冲还多少商业贷款本金。
不过如果是组合贷款的话,年冲也只能优先归还公积金贷款本金。只有当公积金贷款本金还清,剩余部分才可用于归还商业贷款本金。
适合人群:①公积金账户余额较多;②公积金贷款已结清或余额较少;③还款初期,还款压力较小的借款人。
公积金冲还贷方式变更
年冲、月冲可互转,但只有在原冲还贷协议执行满一年后,才可申请变更。另外年冲、月冲申请时间也是不一样的,具体请咨询当地公积金管理中心。
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